不管是监管定下的2022年财险业务线上化率达80%以上的主义，照旧繁多财险公司对互联网渠谈的持续发力，齐将数字化转型推向了舞台中央，科技赋能、数字化，成为保障业高质地发展的重要力量。

建立于2009年5月的紫金财产保障股份有限公司(下称“紫金保障”)是江苏省首家天下性财产保障公司。现时公司已构筑起粉饰天下21个省(自治区、直辖市)的劳动鸠合，铺设机构逾400家；居品体系涵盖活泼车辆保障、企业财产保障、农业保障和东谈主身不测保障及短期健康险等13大类500余险种，劳动领域广泛社会经济和东谈主民生计各方面。新本事海浪之下，频年来紫金保障持续加大对科技的参加，将数字化镶嵌业务发展的各个领域。

紫金保障信息本事部总司理王勇示意，受车险综改、行业转型等成分影响，频年来财险公司筹划愈发不易，纷繁在新发展形态下探寻破局的方法和契机，而数字化是保障业杀青转型升级，迈向高质地发展的要紧抓手。

“以数字化为支点，从顶层从头酌量保障业务模式”

“在财险业杀青行业转型升级、高质地发展的过程中，数字化对财险公司还是并非是诚心诚意的尝试，而是必不行少的妙技。”王勇如是说。

从业务结构看，疫情、车险综改等对财险业形成一定冲击，抗风险才能较弱的中微型险企尤甚。如今，用度驱动、车险为主的业务筹划模式还是走欠亨了，各财险公司要紧需要寻找新的增长点，由领域导向、单一车险或车险为主的业务模式，向专科筹划、业务多元发展的模式转型。

从行业监管看，监管层也对财险业的转型提倡了明确要求。早在2020年5月，银保监会财险部就曾下发《对于鼓励财产保障业务线上化发展的领导宗旨》，提倡到2022年，车险、农险、不测险等业务领域线上化率达到80%以上，其他领域线上化水平权贵提高。

同庚8月，银保监会发布《推动财产保障业高质地发展三年行径决策(2020-2022年)》，明确提倡推动行业向紧密化、科技化、当代化转型发展，栽种数字科技水平，完善公司治理体系。

王勇合计，不管是监管要求，照旧行业发展、公司计谋，齐反应了对数字化转型的高度喜欢。其实质是要求保障公司以全面数字化、智能化为支点，从顶层从头酌量保障业务模式，加大对外拓展的力度；建立企业和个东谈主客户的概括劳动体系；建立全链路的线上化营销、不休、劳动的模子；以及建立全进程的客户旅程。

诚然数字化转型还是成为行业共鸣，但尚处于探索阶段，对于如何践行，笃信不同的东谈主会给出不同的谜底。

在王勇看来，保障业的数字化大体资格了信息化、线上化、数字化(智能化)三个阶段。

第一阶段是发源于20世纪末的信息化期间，以保障第一代中枢业务系统的建立为标识。彼时，大型险企运转慢慢建立和完善保障信息系统，杀青保障线下业务的信息化、结构化不休。

第二阶段是2010年以来的线上化转型，以移动互联为标识。在这一阶段，互联网发展迅猛，保障业受到冲击赶紧向线上化转型，催生了移动营销、智能客服、移动理赔、移动保障商城等平台的建立。

第三阶段的数字化、智能化，则是频年来行业转型的新兴主义，包括建立保障生态(内延外展保障劳动才能)、互联网运营才能、通达保障API、建成客户旅程等。

“咱们判断，现时大大批险企尚处于信息化向线上化转型的阶段，仅一些大型险企、新兴互联网险企、少数中微型险企处于线上化向数字化、智能化转型的阶段。”王勇坦言：“的确进入数字化、智能化期间的险企更是凤毛麟角。”

他合计，数字化期间要求险企建立和通达里面生态、直面互联网、快速响应市集，高效迭代。这就要求企业从底层基础开采进行变革，以合适市集和行业转型要求。

具体到才能开采上，数字化重要要建立通达和分享两大才能。通达才能，要求基础开采加速向互联网行业转型，凡俗应用云谋略、散布式、云原生本事，夯实基础；分享才能，尤其是数据分享的才能，要求加速大数据平台转型布局，建立及时数据分析才能，支吾复杂业务场景的数据分析要求。

“数字化转型永久是进行时，莫得完成时”

在王勇看来，我方很行运，能在紫金保障数字化转型之初就参与其中。也收获于公司对数字化和科技才能开采的高度喜欢，才让信息本事从幕后升级为前端出产力。

他先容，早在2017年，紫金保障在制定公司五年发展计谋，即“1248计谋”时，明确提倡八大工程：贴心工程、翻新工程、四驱工程、匠心工程、领航工程、双速工程、集团工程、文化工程。其中，翻新工程、双速工程明确了科技才能的中枢开采要求。

2018年，公司制定了科技发展的“123计谋”，提倡“致力于于于打造国内保障行业数字化发展的领军企业”的计谋愿景，宝石以科技翻新为干线，鼓励系统架构和治理结构两大转型，开采业务中台、数据平台、独有云平台。

2021年，也即是“123计谋”实施的第3年，公司在“十四五”计谋的引颈下，明确把数字化转型看成畴前发展的三大抓手之一。

在顶层计谋的领导下，紫金保障通过3年时辰千里淀科技自主研发才能、打造互联网生态、开采双中台、深度应用独有云和容器本事，使得公司数字化基座得到贯通发展，也为迈入“数字化2.0”阶段奠定基础。

王勇阐发称，现时公司正处于数字化计谋的酌量和实施阶段。2019年至2021年不错看作紫金保障的“数字化1.0”阶段；2021年底于今，公司正在自主酌量“数字化2.0”阶段的计谋。

具体来看，1.0阶段主要主义是夯实基础，在底层买通畴前数字化发展基建，完成紫金保障从信息化到线上化的转型。在这一阶段，公司开采了数据中台、本事中台，引入了云原生和散布式架构，自研移动互联中枢系统。

2.0阶段，则是将数字化应用进一步蔓延至公司业务的中枢才能，鼓励业务进程鼎新进入深水区。比如，完成中枢业务系统的全进程散布式矫正，制定数据治理酌量，建立和完善紫金保障通达平台，通达保障API并融入产业生态，打造互联网运营才能。

“畴前，一些中枢业务系统、中枢业务进程的变更升级，以及当今大型险企、互联网公司在作念的线上客户运营，咱们可能齐会波及。数字化转型永久是进行时，莫得完成时。”谈及此，王勇强调，互联网期间近似疫情效应，客户线下消耗需求加速向线上养息，为合适市集变化，接下来公司的数字化转型将在数字营销、电网和会方面作念更多新的尝试和探索。众安科技是国内首家互联网保障公司众安保障的全资子公司，在保障业数字化转型方面作念出了许多探索与履行。现时，公司也在计议其打造的纯线上翻新模式，并与众安科技进行保障业数字化转型交流探索，以期杀青从保障销售、理赔、客户劳动等身手的全进程线上化运营，共同鼓励保障业数字化转型。

经过4年的布局，现时紫金保障已初步形成营销生态、客户生态、劳动生态、数据生态四大生态。公司全体业务线上化率达81%，移动互联网出单率超80%，线上自助理赔率达16%。代理东谈主渠谈方面，公司近万名代理东谈主通过移动APP运营不休杀后生保费领域越过6亿元。中台开采方面，公司还是建成本事中台和数据中台，中台日均交往量越过100万次，大概有用相沿公司渠谈拓展和互联网业务拓展；建成基于CDH架构的大数据平台，数据中台报表粉饰率越过80%，开发运行效率栽种一倍。

“数字化首要处分的问题是计谋，其次是组织，临了才是本事”

“数字化转型是一项系统工程，数字化和信息化密不行分、一体两面，齐应该围绕处分企业筹划痛点、栽种职责效率、缩小运营本钱张开。”在王勇看来，推动数字化转型，当先要处分的是计谋问题，其次是组织问题，临了才是本事问题。

计谋层面，公司计谋要明确数字化转型的要紧性。数字化转型不单是是信息本事的事情，更应该是公司筹划发展主义的事情，公司筹划想路、业务结构不同，数字化的主义也例必不同。

紫金保障对数字化转型的计谋要求即是要建立科技上风，掌合手中枢本事才能，杀青弯谈超车。这几年紫金保障的扫数成绩和数字化效率齐收获于公司筹划不休层的计谋目光，在顶层对数字化和科技才能作念了高阶酌量，并矍铄不移地参加和援手科技发展。

组织层面，要要点处分效率和转型能源的问题。事实上，现时险企普遍存在决策进程长、响当令效慢，以及研发才能不及等问题。同期，公司对业务的侦查也大多围绕保费、本钱等目的张开，业务部门热心保费达成和筹划本钱多，热心数字化才能和数字化想维少。此外，在组织结构上，传统险企的不休架构经常是按照职能化部门进行切割，群众齐在领域范围内作念事，部门间存在壁垒，无形中加多了疏导和运营本钱。

因此，数字化转型落到实处的重要之一，即是要冲破部门壁垒，建立敏捷组织，业务和IT相和会，通过建立科学的数字化侦查体系来带动数字化翻新，形成良性闭环。

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本事层面，紫金保障则围绕业务进程再造、互联网中枢才能开采和全进程线上化开采三方面鼓励数字化转型落地。其中，业务进程再造，处分的是传统中枢系统推广不及、架构陈腐、不休复杂的问题；互联网中枢才能开采，主要围绕公司筹划的全进程进行互联网矫正，从保障的居品、运营、销售、出单、理赔多个身手，建立里面互联网劳动生态，栽种营销、里面劳动效率；全进程线上化开采，是围绕公司客户劳动打造全进程线上化平台，针对个东谈主客户加多线高潮值劳动、线上保单和理赔劳动、线上营销运营等。针对企业客户加多相助伙伴的承保理赔劳动、车险推送修劳动、出单展业等，建立全人命周期的客户劳动生态。

值得一提的是，在互联网才能开采和全进程线上化开采方面，2020年6月银保监会《对于次序互联网保障销售行径可回溯不休的讲述》出来之后，紫金保障就和众安科技相助，短时辰内完成了互联网保障销售行径的可回溯。众安科技可回溯系统愚弄数据可视化规复、数据编排、容器引擎、容错算法等前沿本事，精确规复互联网保障销售过程中，用户浏览居品、健康见知、信息录入、检察条目、检察应知、阐述投保等全进程，使用户的每一个行径齐有纪录，并通过可视化回溯，直不雅、明晰、一语气地杀青100%规复真实操作场景，可读性更高，不仅知足了监管要求，还大大提高了企业筹划效率。众安科技的高参加带来全新的行业数字化转型处分决策，其应用已浸透至居品翻新、营销、承保、理赔、运营等各个身手。王勇示意：“畴前，公司还将在智能理赔、数据开采等方面同众安科技进行更潜入的交流，进一步鼓励保障业数字化转型升级。”

“围点打援 以‘小技俩带动大中枢’进行数字化转型”

数字化转型已成为行业趋势，但科技是慢工程，参加和着力不十足是正比例关系，因为筹划压力，许多中微型险企持续压缩信息化参加预算，形成科技才能先天不及。此外，业务和IT先天存在壁垒，业务部门需要少见字化想维，科技部门也需要有业务想维。靠近多重繁重，如何取得筹划不休层的陆续和援手、总分机构的援手和协同，以及如何将数字化效率在机构的确地实行和愚弄，齐是艺术。

针对数字化转型，王勇给出了我方的想考和建议：

当先，尽早布局、保持计谋定力。业内有句老话“数字化转型是一霸手工程”，数字化计谋需要公司筹划不休层高度喜欢，作念好业务酌量，尽早布局，霸占先机。现时，大型险企还是抢跑，在自身参加远超中微型险企的情况下，仍在加速布局科技疆土、建立保障科技公司，劫掠科技东谈主才，但许多中微型险企依然在不雅望和纠结。经久来看，这例必会形成保障头部效应进一步加重，不利于中微型险企的各异化发展和高质地转型。

王勇建议，在行业业务结构短期无法作念大幅养息的前提下，中微型险企应优先在科技结构转型坎坷苦功，建立和减轻在科技才能上与头部公司的差距，反哺业务的转型发展。

其次，两化和会，建立敏捷组织。两化和会具体指的是业务IT化，IT业务化。对业务部门而言，要冲破旧有甲方想维，建立数字化想维，慢慢打造使用数字化妙技处分筹划问题的想维才能。不要只提“一句话需求”，合计信息化、数字化只是科技部门的事，而应该同科技部门一齐进行业务进程再造。

对科技部门而言，要有业务想维，陆续业务的底层逻辑，以致不错前置到一线机构潜入了解业务运营进程。同期，以通达的心态去学习业务、行业的先进案例，主动设想和酌量数字化居品的演变旅途，同行务部门一齐鼓励转型优化。王勇强调，业务和IT部门要冲破壁垒，建立敏捷协同办公模式，共同参与数字化转型全进程。

再次，持续参加，把合手中枢本事。频年来，银保监会屡次发文强调金融机构要建立中枢研发才能，法例外包风险，养息东谈主员结构，掌合手中枢本事才能。王勇建议，中小险企应矍铄科技自主可控的东谈主才发展计谋，优先布局和引入高阶架构、居品东谈主才，建立中枢本事研发才能，打造本事研发软实力，缩小对外包公司的依赖。

临了，稳步实施，法例参加节拍。在银保监数字化转型领导下，各险企齐在鼓励转型，基于本事中台和业务中台进行进程再造。具体来看，头部险企高抬高打，从中枢系统进程再造启程，全面鼓励中枢系统散布式、微劳动矫正，进而对业务进程进行重塑。这种模式对转型相沿更澈底，但前期参加本钱高大，短期无法生效变现；中小险企受限于筹划本钱，信息化参加有限，无法一运转就进入中枢再造的深水区。

因此，建议继承“围点打援”的格式，从外围启程慢慢向中枢浸透，缩小前期参加本钱，以“小技俩带动大中枢”进行矫正。斗胆引入云原生、散布式本事，建立散布式业务中台和乐高式的劳动模子，顶层酌量设想，在直面客户的营销、客服等板块，优先进行试点矫正。真试真用，通过前端应用络续迭代，慢慢完善和鼓励中台开采，最终杀青“无中枢，全中台”的中枢业务进程再造工程。

(文中图片为企业供图)

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